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在香港全面推行ＣＲＳ稅務交換政策及反洗錢條例的大環境下，各類金融機構正在積極響應，香港多家銀行正逐步對已開設的所有賬戶進行新一輪的嚴格清查。香港銀行開戶不易，然而近期大量香港銀行用戶反映收到關戶通知書，賬戶已鎖無法收款。那么銀行如何“挑選”香港賬戶進行關閉。
所謂的“僵尸戶”顧名思義是指長期不使用也不注銷的銀行賬戶。過去香港銀行開個公司賬戶相對簡單容易，很多香港公司在前期都會考慮先開立香港銀行賬戶放著，以備不時之需。由于很多香港公司在前期是沒有業務經營的，銀行賬戶也長期沒有使用，久而久之導致該公司賬戶成為了“僵尸戶”。為了響應香港反洗錢條例，以及減少資源浪費，香港的各大銀行紛紛處理這些“僵尸戶”。光是香港的銀行，近幾年，為了加強金融監管、防范網絡詐騙等原因，中國國內的銀行也在逐漸清理“僵尸戶”。
舉個例子：Ａ公司是一家經營多年的，由內地股東在香港開設，主要為歐美國家的客戶從內地尋求采購資源的貿易公司，以采購服務費的方式從每單成交的交易中按照一定的傭金比例提成。上月突然收到香港銀行的通知，Ａ公司在香港的唯一賬戶被凍結。
銀行方凍結銀行賬戶，必然是對這些賬戶的收付款的交易性質和資金來源產生懷疑，凍結的原因是這些被關閉的銀行戶口的付款方（或其再上游的付款方）的資金合法性存在問題。
過去一度泛濫的“地下錢莊”給中國生意人帶來巨大便利，但同時也淪為金融犯罪、詐騙、貪污腐敗等的“洗錢工具”和“幫兇”。在香港一輪接一輪的審查和調查中，這些“地下錢莊”的上游或者下游，逐漸浮出水面，大批涉案賬戶被曝光、被調查。香港地區嚴厲打擊洗錢犯罪行為，對于涉黑嫌疑的賬戶絕不姑息。
如果香港銀行賬戶資金貿易往來涉及被制裁、戰亂國家，例如伊朗、朝鮮、中東等國家，賬戶會被銀行列為可疑賬戶，進而被做出相應的凍結措施。這些敏感地區有更大幾率涉及洗黑錢，會導致銀行承擔巨額罰款，所以銀行比較警惕。
例如某香港公司的銀行賬戶突然被銀行關閉，公司內部調查之后才發現，原來是公司內部人員使用賬戶時，不小心收了一個俄羅斯客戶的款。
出于金融風險管控以及履行ＣＲＳ的要求，香港各大銀行會不定期對賬戶進行KYC盡職調查，下發商業調查信件給賬戶持有人，以便及時跟新賬戶背景調查資料。
香港公司的賬戶管理人在收到銀行的調查信件之后，應該及時處理。如果不在規定時間前，把要求的資料提交給銀行，銀行可能會關閉賬戶。
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